الأسئلة الشائعة · القروض: دليلك الشامل لفهم أنواعها وشروطها واختيار الأنسب لك

القرض الشخصي تمويل مرن لأغراض متعدّدة وغالباً بلا ضمان عيني ومدّته أقصر، بينما القرض العقاري مخصّص لشراء أو بناء المسكن، ويُضمن بالعقار نفسه، ويمتدّ لسنوات طويلة بقيمة أكبر وقسط موزّع على مدّة طويلة.

اجمع كلّ الأقساط التي ستدفعها على مدّة القرض وأضف إليها الرسوم الإدارية والتأمين، ثم اطرح منها أصل المبلغ المقترَض. الناتج هو التكلفة الفعلية للتمويل، وهو الرقم الأنسب للمقارنة بين العروض بدل الاكتفاء بقيمة القسط الشهري.

ليس بالضرورة؛ فالفرق الجوهري في الصيغة الشرعية القائمة على أصل حقيقيّ وهامش ربح معلوم بدل الفائدة. للمقارنة العادلة انظر إلى التكلفة الإجمالية الفعلية لكلّ عرض ومدّته وشروطه، لا إلى المسمّى وحده.

أهمّها استقرار الدخل ومقداره، ونسبة التزاماتك الشهرية إلى دخلك، وتاريخك الائتماني ومدى انتظامك في السداد سابقاً، إضافةً إلى العمر ومدّة العمل والضمانات المطلوبة كتحويل الراتب أو وجود كفيل.

غالباً نعم، ويتيح السداد المبكّر خفض التكلفة الإجمالية، لكن بعض العقود تفرض شروطاً أو رسوماً على ذلك. راجع بند السداد المبكّر في عقدك قبل التوقيع لتعرف حقوقك والتكاليف المرتبطة به.

القاعدة الحصيفة أن يبقى إجمالي أقساطك الشهرية ضمن نسبة معتدلة من دخلك تترك لك هامشاً كافياً للنفقات الأساسية والادّخار ومواجهة الطوارئ، حتى لا يتحوّل الالتزام إلى عبء يهدّد استقرارك المالي.